Ramai usahawan berjaya dengan jualan ratus ribu, tapi bila check akaun bank peribadi — “Eh, kenapa takde simpanan?” atau lebih parah, masih struggle bayar bil rumah sendiri.
Soalannya:
“Kalau bisnes dah untung, kenapa pemilik bisnes masih rasa tak cukup duit?”
Jawapan ringkas:
Tiada pemisahan kewangan peribadi dan syarikat.
Tiada perancangan kewangan untuk diri sendiri.
1. Realiti Usahawan: Duit Banyak Tapi Tak Tersusun
Ramai pemilik bisnes:
- Guna duit syarikat untuk keperluan peribadi
- Tak ambil gaji tetap
- Tak rancang persaraan atau takaful sendiri
- Semua duit masuk akaun bisnes, tapi keluar ikut suka
Akhirnya, bisnes nampak berjaya di luar… tapi kehidupan peribadi terumbang-ambing.
2. Kenapa Penting Pisahkan Duit Bisnes & Duit Diri Sendiri?
✅ Untuk nampak keuntungan sebenar syarikat
✅ Untuk mudahkan pengiraan cukai (LHDN)
✅ Untuk rancang pendapatan sendiri (gaji, simpanan, takaful)
✅ Untuk bina kestabilan kewangan jangka panjang
Bila duit bercampur, anda tak tahu:
Adakah anda hidup dengan untung… atau korek duit bisnes diam-diam?
3. Masalah Kewangan Usahawan Yang Selalu Berlaku
| Masalah | Kesan |
|---|---|
| Tak ambil gaji tetap | Tiada struktur pendapatan untuk rancang simpanan |
| Tiada takaful peribadi | Terdedah risiko jika sakit / hilang upaya |
| Simpan dalam akaun syarikat | Duit boleh disalah guna / tidak berkembang |
| Tiada simpanan jangka panjang | Susah bila ekonomi gawat / bisnes drop |
| Tiada exit plan | Susah nak bersara, anak taknak sambung bisnes |
4. Step-by-Step: Cara Betul Urus Kewangan Sebagai Usahawan
✅ Langkah 1: Tetapkan Gaji Sendiri
- Walaupun pemilik syarikat, anda tetap pekerja.
- Ambil gaji tetap setiap bulan (ikut kemampuan syarikat)
- Elakkan ambil duit “ikut suka”
Contoh:
Gaji tetap RM5,000/bulan → boleh plan simpanan & pelaburan dengan lebih jelas
✅ Langkah 2: Simpan Duit Peribadi di Akaun Asing
- Guna 2 akaun bank: 1 untuk syarikat, 1 untuk peribadi
- Elakkan guna kad debit syarikat untuk belanja rumah
- Gunakan sistem perakaunan seperti Xero, SQL atau Wave
✅ Langkah 3: Ada Dana Kecemasan & Dana Persaraan
Bisnes boleh untung hari ini, rugi minggu depan.
Sediakan:
- Dana kecemasan: 3–6 bulan gaji diri sendiri
- Tabung persaraan: PRS, unit trust, pelaburan jangka panjang
- Dana waris / hibah: Untuk keluarga jika berlaku sesuatu
5. Takaful Untuk Usahawan: Bukan Optional, Tapi Keperluan
Ramai pemilik bisnes tak ambil takaful sebab fikir:
“Kalau sakit, boleh guna duit syarikat.”
Tapi bayangkan:
- Anda tak boleh kerja 6 bulan.
- Syarikat hilang income.
- Keluarga perlukan kos rawatan tinggi.
Tanpa takaful:
- Duit bisnes terganggu
- Simpanan habis
- Keluarga terbeban
Dengan takaful:
- Ada pampasan / pengganti pendapatan
- Boleh teruskan hidup walau tanpa income
- Bisnes ada masa untuk pulih
6. Pelan Kewangan Usahawan: Simple Tapi Power
Berikut contoh struktur asas pelan kewangan untuk pemilik bisnes:
| Aspek | Cadangan |
|---|---|
| Gaji peribadi | RM5,000 sebulan (tetap) |
| Simpanan bulanan | 20% daripada gaji (RM1,000) |
| Pelaburan | Unit trust / PRS untuk jangka panjang |
| Takaful | Hibah RM500k + Medical Card |
| Dana kecemasan | RM15,000 (disimpan dalam akaun berasingan) |
| Dana pendidikan | Jika ada anak – guna SSPN / takaful pendidikan |
Kisah Benar: Usahawan Yang Ubah Hidup Bila Urus Duit Dengan Betul
“Dulu saya guna duit bisnes macam akaun sendiri. Tapi bila bisnes slow, saya terpaksa buat pinjaman peribadi. Lepas jumpa planner Premier One, saya mula ambil gaji tetap dan pisahkan semua akaun. Sekarang saya lebih tenang dan ada plan persaraan sendiri.”
– Hafiz, 38 tahun, pengusaha katering
“Saya ambil takaful hibah untuk pastikan anak dan isteri tak perlu susah kalau saya dah tak ada. Rasa lebih tenang buat kerja.”
– Khairul, 45 tahun, kontraktor
FAQ Untuk Pemilik Bisnes
Q: Perlu ke saya ada plan kewangan walaupun bisnes kecil?
A: Ya. Lagi kecil bisnes anda, lagi penting untuk anda urus kewangan peribadi dan syarikat dengan jelas.
Q: Saya dah ada simpanan dalam syarikat, perlu lagi takaful?
A: Duit simpanan boleh habis. Takaful beri pampasan tunai tanpa usik simpanan syarikat.
Q: Saya tak tahu nak mula di mana. Boleh bantu?
A: Boleh! Kami di Premier One Wealth sedia bantu buat pelan ikut keperluan & bajet anda.
Tak Nak Dah Rasa Poket Kosong Walau Bisnes Untung?
📥 Dapatkan semakan percuma bersama perunding kewangan Premier One Wealth.
Kami bantu anda:
✅ Buat struktur gaji sendiri
✅ Rancang takaful, pelaburan dan simpanan
✅ Uruskan kewangan dengan lebih bijak & berstrategi
DM kami di Instagram: @premieronewealth
