Ramai antara kita bayangkan persaraan sebagai masa berehat, travel, dan habiskan masa bersama keluarga. Tapi realitinya, tanpa perancangan kewangan yang kukuh, persaraan boleh jadi tekanan baru — bukan kebebasan.
Soalannya:
“Berapa banyak duit sebenarnya cukup untuk bersara?”
“Cukup ke dengan EPF je?”
“Perlu ke saya mula simpan dari sekarang?”
Jawapannya: Ya, perlu. Lebih awal mula, lebih tenang nanti.
1. Realiti Persaraan Di Malaysia
Menurut KWSP (EPF):
- Hanya 3% rakyat Malaysia mampu bersara selesa
- Ramai hanya ada simpanan kurang RM50,000 menjelang umur 55
- Kos sara hidup makin naik setiap tahun (inflasi 4–5%)
Bayangkan:
Anda perlukan RM2,500 sebulan × 20 tahun = RM600,000 untuk bersara tanpa perlu kerja lagi.
2. Angan-Angan Persaraan vs Realiti
| Angan-Angan | Realiti |
|---|---|
| “Saya ada KWSP, dah cukup la tu.” | KWSP tak cukup tanpa simpanan tambahan |
| “Anak-anak akan tanggung saya.” | Anak pun ada komitmen sendiri |
| “Saya sihat, boleh kerja sampai tua.” | Sakit dan tenaga berkurang bila berumur |
Kita tak boleh harap pada satu sumber je. Kena ada multiple income sources dan pelan lengkap.
3. Kos Hidup Selepas Bersara
Berikut anggaran kasar kos persaraan bulanan:
| Keperluan | Kos Bulanan (RM) |
|---|---|
| Makan & barang dapur | 800 – 1,000 |
| Bil elektrik, air, internet | 300 – 400 |
| Rawatan kesihatan | 200 – 500 |
| Perjalanan & sosial | 300 – 600 |
| Lain-lain (zakat, sumbangan) | 200 – 400 |
| JUMLAH ANGGARAN | RM2,000 – RM3,000 |
Jika anda hidup selama 20 tahun selepas bersara, anda perlukan sekitar RM600,000 – RM700,000!
4. 3 Sumber Pendapatan Selepas Bersara
✅ 1. KWSP (EPF)
- Sumber utama rakyat Malaysia
- Tapi kebanyakan simpanan tidak cukup untuk tampung 20 tahun persaraan
KWSP = asas, bukan keseluruhan
✅ 2. Pelaburan Jangka Panjang
- Unit trust, PRS, ASB
- Bina dana yang berkembang mengalahkan inflasi
- Boleh keluarkan dividen atau pulangan sebagai pasif income
✅ 3. Takaful / Hibah / Simpanan Peribadi
- Jika ada takaful simpanan → boleh dapat lump sum untuk tampung persaraan
- Pampasan takaful juga boleh jadi dana untuk waris jika berlaku kematian
- Bina hibah khas untuk persaraan (contoh: RM200,000 untuk isteri jika anda meninggal)
5. Bila Masa Terbaik Nak Mula?
Jawapannya: Semalam. Tapi kalau belum mula, hari ini pun belum terlambat.
Lebih awal anda mula, lebih kecil jumlah yang perlu disimpan setiap bulan.
Contoh:
| Umur Mula Simpan | Sasaran Dana (RM) | Tempoh (tahun) | Perlu Simpan Bulanan |
|---|---|---|---|
| 30 | 500,000 | 25 | ~RM550 |
| 40 | 500,000 | 15 | ~RM1,100 |
| 50 | 500,000 | 5 | ~RM3,300 |
6. Tip Simpanan & Pelaburan Persaraan
💡 1. Automate Simpanan
Buat potongan automatik setiap bulan → simpan tanpa fikir banyak
💡 2. Diversify
Guna pelbagai instrumen: unit trust, takaful savings, PRS
Jangan bergantung pada KWSP sahaja
💡 3. Simpan Separuh Bonus / Komisen
Gunakan bonus tahunan atau komisen untuk boost tabung persaraan
💡 4. Semak & Review Setiap Tahun
Pastikan pelan anda masih relevan dengan tahap hidup sekarang
7. Persaraan Bukan Tamat – Tapi Permulaan Baru
Bayangkan kalau anda:
- Ada pasif income RM2,000 sebulan
- Tak perlu risau kos perubatan
- Ada dana simpanan khas untuk travel & anak cucu
- Hidup lebih tenang & bebas hutang
Itulah erti persaraan sebenar. Bukan kerja sampai mati, tapi hidup dengan makna.
Kisah Nyata Klien Kami
“Saya dan isteri mula simpan RM500 sebulan sejak umur 35. Sekarang dah umur 55, dana persaraan kami dah lebih RM400,000. Anak-anak pun tak perlu tanggung kami.”
– Encik Saiful, bekas guru
“Premier One bantu saya gabungkan simpanan, takaful dan pelaburan dalam satu plan. Sekarang saya rasa lebih tenang nak hadapi persaraan dalam 10 tahun lagi.”
– Puan Ros, usahawan kecil
FAQ Tentang Persaraan
Q: Kalau saya tiada KWSP, apa pilihan saya?
A: Gunakan pelan takaful simpanan, PRS atau unit trust untuk bina dana persaraan sendiri.
Q: Bila nak mula simpan untuk bersara?
A: Lagi awal, lagi bagus. Idealnya mula pada usia 25–30. Tapi kalau lewat, kena simpan lebih banyak.
Q: Macam mana saya nak tahu cukup ke tak simpanan saya sekarang?
A: Buat retirement gap analysis dengan perunding kewangan kami.
Tak Nak Jadi Statistik Yang Gagal Bersara?
📥 Premier One Wealth sedia bantu anda buat pelan persaraan yang realistik dan praktikal.
✅ Kiraan jumlah sebenar yang diperlukan
✅ Cadangan pelaburan & takaful terbaik
✅ Pelan jangka panjang ikut bajet anda
➡️ Untuk sesi konsultasi percuma DM kami di Instagram: @premieronewealth
