Ramai orang ingat takaful hanya penting bila dah sakit atau bila berlaku musibah. Tapi hakikatnya, takaful bukan sekadar pampasan. Ia adalah salah satu strategi kewangan paling bijak untuk melindungi keluarga, pendapatan, dan masa depan.
Dalam artikel ini, kita akan bincang:
- Apa beza takaful dan insurans konvensional
- Kenapa orang muda dan sihat pun perlu ambil takaful
- Fungsi takaful dalam pelan simpanan dan legasi keluarga
- Jenis-jenis takaful dan bagaimana nak pilih
- Tips mula takaful ikut bajet & keperluan
Apa Itu Takaful?
Takaful berasal dari perkataan Arab “kafala” yang bermaksud saling menjamin. Ia berlandaskan prinsip tabarru’ (derma) dan perkongsian risiko secara patuh syariah. Bila anda menyertai pelan takaful, anda sebenarnya menyumbang ke dalam dana bersama untuk bantu peserta lain bila berlaku musibah.
Berbeza dengan insurans konvensional, takaful:
- Patuh Syariah
- Tiada unsur riba, gharar dan maisir
- Diurus secara amanah dan telus oleh pengendali takaful
Kenapa Orang Rasa Takaful Tu “Nanti-Nanti Je”?
Sebab ramai fikir:
“Saya masih muda, sihat, belum perlu…”
Tapi sebenarnya, itulah masa terbaik untuk ambil takaful. Bila dah sakit, banyak pelan takaful tak boleh terima anda atau premium jadi terlalu tinggi.
📌 Fun fact:
Lebih 50% tuntutan takaful di Malaysia datang daripada penyakit kritikal seperti kanser, strok, dan serangan jantung — yang kini berlaku pada usia muda.
5 Sebab Takaful Bukan Sekadar Pampasan
1. Perlindungan Pendapatan
Jika anda tak dapat bekerja kerana sakit atau kemalangan, siapa akan tanggung perbelanjaan harian, hutang, dan keluarga?
Takaful gantian pendapatan boleh bantu kekalkan gaya hidup keluarga anda walaupun anda kehilangan upaya.
2. Kos Perubatan Makin Mahal
Medical inflation di Malaysia naik 10-12% setahun. Kos rawatan kanser boleh cecah RM200,000. Tanpa medical card takaful, simpanan anda boleh habis dalam sekelip mata.
3. Simpanan Jangka Panjang + Hibah
Ramai tak tahu, pelan takaful boleh digabungkan dengan unsur simpanan dan pelaburan. Anda bukan saja dilindungi — tapi juga membina dana jangka panjang.
Kalau berlaku kematian, pampasan itu boleh dihibahkan terus kepada waris tanpa perlu faraid. Waris boleh guna dana itu untuk:
- Selesaikan hutang
- Teruskan perniagaan
- Biaya pendidikan anak
4. Pelepasan Cukai Pendapatan
Sumbangan takaful layak untuk rebat cukai hingga RM3,000 di bawah LHDN.
So bukan saja lindungi diri — malah dapat faedah kewangan tahunan.
5. Membina Legasi Keluarga
Dengan strategi takaful yang betul, anda boleh jadikan pelan ini sebagai alat pembinaan kekayaan halal. Banyak usahawan berjaya gunakan takaful untuk:
- Lindungi harta
- Agih hibah kepada anak-anak
- Elakkan pertikaian harta pusaka
Jenis-Jenis Takaful di Malaysia
| Jenis Takaful | Fungsi |
|---|---|
| Takaful Keluarga | Perlindungan kematian, hilang upaya, hibah |
| Takaful Perubatan | Medical card, kos hospital swasta, pembedahan |
| Takaful Pendidikan | Simpanan dan perlindungan untuk dana pendidikan anak |
| Takaful Pelaburan (ILP) | Perlindungan + pelaburan jangka panjang |
| Takaful Penyakit Kritikal | Pampasan lump sum bila disahkan sakit kritikal |
Bila Masa Terbaik Nak Ambil Takaful?
Jawapan ringkas: SECEPAT MUNGKIN
Lebih muda dan sihat anda, lebih murah caruman bulanan (contribution). Bila dah sakit atau berusia, banyak plan akan ditolak atau jadi mahal.
✨ Simulasi:
- Usia 25 tahun, sihat = RM150 sebulan → coverage RM500,000
- Usia 40 tahun, dengan kencing manis = RM400 sebulan → coverage RM300,000 je
Macam Mana Nak Pilih Pelan Takaful Yang Sesuai?
✅ Langkah 1: Kenal pasti keperluan
- Ada tanggungan? → ambil pelan hibah & pendapatan
- Tak ada medical card? → medical takaful
- Anak-anak kecil? → perlindungan pendidikan & waris
✅ Langkah 2: Bajet ikut kemampuan
Tak perlu tunggu mampu RM300/bulan. Mula dengan RM100 pun boleh.
✅ Langkah 3: Bincang dengan perunding
Perunding kewangan akan bantu buat analisis Takaful Gap dan rekomen plan paling sesuai.
Testimoni Pelanggan Premier One Wealth
“Saya mula dengan caruman RM180 sebulan. Bila suami meninggal akibat kemalangan, saya dapat hibah RM300,000. Alhamdulillah, saya masih boleh teruskan hidup dan urus anak-anak.”
– Noraini, 38 tahun
“Saya ambil takaful sebab nak jaga anak-anak kalau saya tak ada nanti. Rupa-rupanya saya dapat simpanan juga. Bonus pelaburan saya dah cecah RM8,000 dalam masa 5 tahun.”
– Haris, 35 tahun
FAQ: Soalan Lazim Tentang Takaful
Q: Kalau saya dah ada insurans tempat kerja, perlu lagi ke takaful?
A: Perlu. Insurans syarikat tamat bila anda berhenti. Takaful peribadi kekal sepanjang hayat.
Q: Apa beza medical card dengan hibah takaful?
A: Medical card = kos rawatan. Hibah = pampasan tunai kepada waris jika berlaku kematian.
Q: Saya ada penyakit kronik, boleh apply takaful?
A: Bergantung pada kes. Perunding kami boleh bantu semak dan cadangkan plan sesuai.
Anda Lindungi Mereka. Tapi Siapa Lindungi Anda?
Takaful bukan beban. Ia perlindungan, simpanan, dan ketenangan jangka panjang.
📥 Nak tahu plan mana paling sesuai untuk anda?
➡️ Klik DI SINI untuk sesi semakan takaful percuma bersama perunding bertauliah kami.
Atau DM kami terus di Instagram: @premieronewealth
