Kos pendidikan makin meningkat setiap tahun. Ramai ibu bapa risau:
“Cukup ke duit bila anak nak masuk universiti nanti?”
“Nak simpan sekarang ke tunggu gaji besar sikit dulu?”
Jawapannya mudah: lebih awal anda mula, lebih ringan beban masa depan.
Dalam artikel ini, kita akan belajar:
- Kenapa simpanan pendidikan penting untuk masa depan anak
- Berapa sebenarnya kos pendidikan tinggi hari ini
- Bila masa terbaik nak mula
- Cara dan produk simpanan yang sesuai
- Tips konsisten menyimpan walaupun bergaji sederhana
Kenapa Simpanan Pendidikan Penting?
Sebagai ibu bapa, kita semua nak beri peluang pendidikan terbaik untuk anak-anak. Tapi jika tak ada dana simpanan, kita mungkin terpaksa:
- Bergantung pada pinjaman pendidikan
- Kurangkan kualiti pendidikan
- Guna simpanan persaraan sendiri
Bayangkan:
Kos pengajian ijazah di IPTA kini antara RM25,000 – RM40,000
IPTS pula boleh cecah RM80,000 – RM150,000!
Kalau anak baru umur 2 tahun sekarang, kos tu akan naik dalam masa 15 tahun lagi.
Kos Sebenar Pendidikan Di Malaysia
| Jenis Pengajian | Kos Anggaran Hari Ini | Kos 15 Tahun Akan Datang* |
|---|---|---|
| Diploma IPTA | RM15,000 – RM25,000 | RM30,000 – RM40,000 |
| Ijazah IPTA | RM25,000 – RM40,000 | RM45,000 – RM60,000 |
| Ijazah IPTS | RM80,000 – RM150,000 | RM120,000 – RM200,000 |
| Luar Negara (UK/US) | RM250,000 – RM600,000 | RM400,000 ke atas |
*Anggaran berdasarkan inflasi pendidikan 5-7% setahun
Bila Masa Terbaik Nak Mula?
Jawapannya: SEKARANG.
Sama macam menanam pokok — lagi awal kita tanam, lagi besar hasilnya nanti.
Kalau mula simpan masa anak lahir, anda ada 15–18 tahun untuk kumpul dana. Tapi kalau mula masa anak dah masuk sekolah menengah? Tekanan akan jadi lebih tinggi.
Pilihan Simpanan Pendidikan di Malaysia
1. SSPN Prime / SSPN Plus
- Disediakan oleh PTPTN
- Kelayakan untuk pinjaman pendidikan
- Pelepasan cukai hingga RM8,000 setahun
- SSPN Plus ada perlindungan takaful
Sesuai untuk ibu bapa yang nak simpanan + perlindungan asas + rebat cukai
2. Tabung Pendidikan dalam Unit Trust
- Pelaburan jangka panjang
- Potensi pulangan lebih tinggi berbanding simpanan tetap
- Boleh buat pelaburan bulanan secara auto-debit
Sesuai untuk ibu bapa yang ada jangka masa panjang (10 tahun ke atas)
3. Pelan Takaful Pendidikan
- Gabungan simpanan, pelaburan dan perlindungan
- Penerima (anak) akan dapat pampasan jika berlaku sesuatu kepada ibu bapa
- Bonus loyalty, bonus pelaburan, dan maturity benefit
Sesuai untuk ibu bapa yang nak jaminan + legasi + hibah
4. Private Retirement Scheme (PRS) – untuk anak remaja
- Tabung simpanan persaraan tapi boleh digunakan untuk pendidikan
- Boleh daftar atas nama anak (umur 18 tahun ke atas)
Sesuai sebagai tabung tambahan bila anak dah masuk kolej
Simpan Berapa Setiap Bulan?
Guna formula mudah ini:
🎯 Target Dana Pendidikan ÷ Jumlah Bulan Simpanan = Jumlah Simpanan Bulanan
Contoh:
- Target: RM60,000
- Tempoh: 15 tahun (180 bulan)
- RM60,000 ÷ 180 = RM334 sebulan
Kalau simpan dalam instrument pelaburan (ROI ~6-8%), anda mungkin hanya perlu simpan sekitar RM200–250/bulansaja.
Tips Nak Konsisten Menyimpan Walaupun Gaji Biasa
💡 Automate Your Saving
Set auto-debit bulanan ke dalam tabung pendidikan – jangan tunggu “duit lebih”.
💡 Guna Nama Anak Sebagai Akaun
Bila ada akaun khas atas nama anak, kita akan lebih berdisiplin untuk tak usik duit tu.
💡 Reward Diri Bila Capai Target
Setiap kali cukup milestone (contoh: simpanan RM5,000), raikan dengan reward kecil.
Real-Life Kisah Ibu Bapa Bijak Simpan Awal
“Saya mula simpan RM150/bulan masa anak umur 1 tahun. Sekarang anak dah 15, simpanan dah cecah RM36,000 termasuk bonus pelaburan. Tak perlu pinjam PTPTN pun!”
– Azhar, 42 tahun, juruteknik
“Kami pilih plan takaful pendidikan yang ada hibah. Jadi kalau jadi apa-apa pada saya dan suami, anak tetap ada dana pendidikan nanti.”
– Liyana, 35 tahun, akauntan
FAQ Tentang Simpanan Pendidikan
Q: Saya tak mampu simpan RM300 sebulan. Ada cara lain?
A: Ya! Boleh mula serendah RM100. Yang penting, mula dulu dan tambah bila mampu.
Q: Bila waktu terbaik daftar SSPN atau pelan takaful pendidikan?
A: Seawal anak lahir. Lagi lama tempoh, lagi murah caruman dan lebih banyak manfaat.
Q: Unit trust untuk pendidikan, selamat ke?
A: Selamat jika dilakukan dengan perancang kewangan berlesen. Risiko boleh diurus ikut tempoh masa dan matlamat.
Nak Mula Tapi Tak Pasti Mana Satu Sesuai?
Jangan risau. Kami di Premier One Wealth boleh bantu anda:
✅ Buat pengiraan kos pendidikan ikut matlamat anak
✅ Cadangkan pelan simpanan ikut bajet & gaya hidup
✅ Bantu uruskan takaful + simpanan dalam satu pelan
📥 Klik di sini untuk sesi konsultasi percuma
Atau DM kami di Instagram: @premieronewealth
